Conjoint survivant : quels revenus et quelle prévoyance ?

La rente de survivant de l'AVS (1er pilier)

L'AVS verse une rente de veuve ou de veuf au conjoint survivant, sous conditions. Les veuves y ont droit plus largement ; pour les veufs, le droit est en principe lié à la présence d'enfants à charge.

Une rente d'orphelin est également prévue pour les enfants du défunt. Ces prestations visent à compenser une partie de la perte de revenu du ménage après le décès.

La rente de survivant du 2e pilier (LPP)

La caisse de pension verse en général une rente de conjoint survivant, souvent égale à un pourcentage de la rente de retraite ou d'invalidité de l'assuré décédé. Le règlement de la caisse fixe les conditions précises (durée de mariage, âge, enfants).

Les partenaires enregistrés sont assimilés aux conjoints. Pour les concubins, certaines caisses prévoient une rente ou un capital, mais souvent sous réserve d'une déclaration préalable. C'est un point à vérifier de son vivant.

Le capital du 3e pilier

Au décès du titulaire, l'avoir du 3e pilier (3a et 3b) est versé selon un ordre de bénéficiaires défini par la loi et le contrat. Le conjoint ou partenaire enregistré vient généralement en premier.

Le 3e pilier est un levier utile pour protéger un concubin, qui n'a pas les mêmes droits qu'un conjoint marié dans l'AVS et la LPP. La clause bénéficiaire mérite d'être vérifiée régulièrement.

Concubins : une protection plus limitée

Sans mariage ni partenariat enregistré, le partenaire survivant n'a en principe pas droit à la rente de veuve ou de veuf de l'AVS. Côté 2e pilier, une rente n'est possible que si la caisse le prévoit et qu'une déclaration a été faite.

Pour ces couples, le 3e pilier, l'assurance vie et des dispositions successorales (testament, contrat de couple) sont souvent indispensables pour assurer la sécurité financière du survivant.

Anticiper de son vivant

Vérifier les prestations de survivant de sa caisse de pension, désigner clairement les bénéficiaires de son 3e pilier et, pour les concubins, formaliser une déclaration : ces gestes simples évitent de lourdes surprises au survivant.

RetirePlan intègre la situation du couple dans la projection de retraite et met en évidence les lacunes de protection en cas de décès, pour les corriger à temps.

Questions fréquentes

Le conjoint survivant touche-t-il une rente AVS ?

Oui, sous conditions. Les veuves y ont droit assez largement ; pour les veufs, le droit dépend en principe de la présence d'enfants à charge. Une rente d'orphelin existe aussi pour les enfants.

À combien s'élève la rente de survivant du 2e pilier ?

Elle correspond souvent à un pourcentage de la rente de l'assuré décédé, fixé par le règlement de la caisse. Les conditions (durée de mariage, âge, enfants) varient d'une caisse à l'autre.

Un concubin a-t-il droit à une rente de survivant ?

Pas pour l'AVS. Pour le 2e pilier, une rente n'est possible que si la caisse le prévoit et qu'une déclaration a été déposée. Le 3e pilier et l'assurance vie sont alors essentiels.

Comment protéger mon conjoint ou partenaire ?

Vérifiez les prestations de survivant de votre caisse, désignez les bénéficiaires de votre 3e pilier et, pour les concubins, formalisez une déclaration. Une projection de couple aide à repérer les lacunes.