Calcul rente AVS 2026 : calculateur gratuit

Comment la rente AVS est-elle calculée ?

La rente AVS dépend de deux paramètres : votre revenu annuel moyen déterminant (RAM) et le nombre d'années pendant lesquelles vous avez cotisé. Le RAM est la moyenne de tous les revenus soumis à cotisation durant votre carrière, revalorisés pour tenir compte de l'évolution des salaires, auxquels s'ajoutent les bonifications pour tâches éducatives et d'assistance.

Avec une durée de cotisation complète de 44 ans, de 21 ans à l'âge de référence, vous recevez une rente complète, calculée selon l'échelle 44. La formule de la loi (art. 34 LAVS) est progressive jusqu'à un RAM de CHF 90'720 : au-delà, la rente n'augmente plus. Jusqu'à CHF 15'120, c'est la rente minimale qui s'applique.

Si des années manquent, vous touchez une rente partielle (échelles 1 à 43), proportionnelle aux années cotisées. Le calculateur ci-dessus applique cette proportion de manière simplifiée.

Rente AVS minimale et maximale en 2026

En 2026, la rente AVS complète d'une personne seule va de CHF 1'260 (rente minimale) à CHF 2'520 par mois (rente maximale), soit CHF 15'120 à CHF 30'240 par an, hors 13e rente. Ces montants sont inchangés par rapport à 2025 ; la prochaine adaptation est prévue en 2027.

Pour toucher la rente AVS maximale, il faut cumuler deux conditions : 44 années de cotisation sans lacune et un revenu annuel moyen d'au moins CHF 90'720. Le tableau ci-dessous donne la rente correspondant à différents revenus moyens.

Couples mariés : la rente plafonnée à 150 %

Lorsque les deux conjoints mariés touchent une rente AVS, la somme des deux rentes est plafonnée à 150 % de la rente maximale, soit CHF 3'780 par mois en 2026. Si l'addition dépasse ce plafond, les deux rentes sont réduites proportionnellement.

Un couple qui aurait droit chacun à la rente maximale perd ainsi CHF 1'260 par mois par rapport à deux personnes non mariées. Le plafond ne s'applique qu'à partir du moment où les deux conjoints perçoivent leur rente ; il ne concerne pas les concubins.

Au moment de la retraite, les revenus réalisés pendant les années de mariage sont en outre partagés à parts égales entre les conjoints (splitting), ce qui rapproche les deux rentes d'un couple aux revenus inégaux.

La 13e rente AVS dès décembre 2026

Depuis l'acceptation de l'initiative pour une 13e rente AVS, les bénéficiaires d'une rente de vieillesse reçoivent une fois par an un versement supplémentaire égal à un douzième de leur rente annuelle, c'est-à-dire l'équivalent d'une rente mensuelle de plus. Le premier versement a lieu en décembre 2026.

Sur l'année, la rente AVS vaut donc 13 fois la rente mensuelle : jusqu'à CHF 32'760 pour une personne seule et jusqu'à CHF 49'140 pour un couple marié au plafond. Le versement est automatique.

Retraite anticipée ou ajournement de la rente AVS

L'âge de référence est de 65 ans pour les hommes comme pour les femmes. Pour les femmes de la génération transitoire, il passe progressivement à 64 ans et 3 mois (nées en 1961), 64 ans et 6 mois (1962) et 64 ans et 9 mois (1963) ; il est de 65 ans dès l'année de naissance 1964.

Vous pouvez percevoir la rente AVS un ou deux ans avant l'âge de référence, au prix d'une réduction à vie de 6,8 % par année d'anticipation. À l'inverse, l'ajournement de un à cinq ans augmente la rente à vie de 5,2 % à 31,5 %.

Lacunes de cotisation : ce qu'elles coûtent

Chaque année de cotisation manquante réduit la rente d'environ 1/44, soit à peu près 2,3 %, et cela à vie. Les lacunes viennent souvent d'un séjour à l'étranger, d'études sans cotisation ou d'une période sans activité lucrative durant laquelle la cotisation minimale n'a pas été payée.

Deux mécanismes limitent les dégâts : les années de jeunesse (cotisations versées entre 18 et 20 ans) peuvent combler certaines lacunes ultérieures, et les cotisations manquantes peuvent être rattrapées, mais uniquement pour les cinq dernières années. Au-delà, la lacune est définitive.

Obtenir le calcul officiel de votre rente AVS

Pour un montant qui fait foi, demandez gratuitement un extrait de votre compte individuel (CI) à votre caisse de compensation : il liste vos revenus cotisés année par année et révèle les lacunes. Vous pouvez aussi demander un calcul de rente future, qui projette votre rente sur la base de vos données réelles.

Les deux demandes se font en ligne via le site du Centre d'information AVS/AI (ahv-iv.ch).

Questions fréquentes sur la rente AVS

Quelle est la rente AVS maximale en 2026 ?

CHF 2'520 par mois pour une personne seule ayant cotisé 44 ans avec un revenu annuel moyen d'au moins CHF 90'720. Avec la 13e rente versée dès décembre 2026, cela représente CHF 32'760 par an.

Quelle est la rente AVS maximale pour un couple ?

Pour un couple marié, la somme des deux rentes est plafonnée à 150 % de la rente maximale, soit CHF 3'780 par mois en 2026, ou CHF 49'140 par an avec la 13e rente. Les concubins ne sont pas soumis à ce plafond.

Combien d'années faut-il cotiser pour une rente AVS complète ?

44 années, de l'année qui suit vos 20 ans jusqu'à l'âge de référence de 65 ans. Chaque année manquante réduit la rente d'environ 1/44 (2,3 %). Les années de jeunesse entre 18 et 20 ans peuvent combler certaines lacunes.

Combien d'AVS vais-je toucher avec un revenu de CHF 60'000 ?

Avec un revenu annuel moyen de CHF 60'000 et une carrière complète de 44 ans, la rente AVS est d'environ CHF 2'110 par mois, soit environ CHF 27'430 par an avec la 13e rente. Le revenu à prendre en compte est la moyenne revalorisée de toute la carrière, pas le dernier salaire.

Quand la 13e rente AVS est-elle versée ?

Une fois par an, en décembre, pour la première fois en décembre 2026. Elle correspond à un douzième de la rente annuelle, donc à une rente mensuelle supplémentaire, et elle est versée automatiquement.

Peut-on toucher sa rente AVS avant 65 ans ?

Oui, un ou deux ans avant l'âge de référence. La rente est alors réduite à vie de 6,8 % par année d'anticipation, soit 13,6 % pour deux ans. Les femmes de la génération transitoire (nées entre 1961 et 1969) bénéficient de taux réduits.