Comment calculer sa rente AVS (1er pilier)

De quoi dépend votre rente AVS ?

Deux facteurs déterminent le montant de votre rente : la durée de cotisation (le nombre d'années cotisées) et le revenu annuel moyen déterminant (la moyenne de vos revenus sur la carrière, revalorisés). Plus la durée est complète et le revenu moyen élevé, plus la rente est élevée, jusqu'à un plafond.

L'AVS étant solidaire, l'écart entre la rente minimale et la rente maximale est volontairement réduit : la rente maximale ne vaut que le double de la minimale.

Le rôle des années de cotisation

Une rente complète suppose une cotisation sans interruption depuis le 1er janvier qui suit vos 20 ans jusqu'à l'âge de référence, soit environ 44 années. Chaque année manquante (départ à l'étranger, oubli de cotiser sans activité lucrative) crée une lacune qui réduit la rente d'environ 1/44e.

Vérifier ses années de cotisation tôt permet de combler certaines lacunes (sous conditions de délai) avant qu'elles ne deviennent définitives.

Le revenu annuel moyen déterminant

Le revenu moyen n'est pas une simple moyenne de vos salaires : les revenus passés sont revalorisés pour tenir compte de l'évolution des salaires. S'y ajoutent les bonifications pour tâches éducatives (années où vous avez élevé des enfants) et pour tâches d'assistance, qui augmentent le revenu déterminant.

Pour les couples mariés, les revenus réalisés pendant le mariage sont partagés par moitié entre les conjoints (splitting) au moment de la retraite.

Montants 2025 : minimum et maximum

Pour 2025, la rente AVS mensuelle d'une personne seule va d'environ CHF 1'260 (minimum, pour une carrière complète à faible revenu) à environ CHF 2'520 (maximum). Pour un couple marié, la somme des deux rentes est plafonnée à environ CHF 3'780.

Ces montants sont adaptés périodiquement. Votre rente effective se situe entre ces bornes selon votre revenu moyen et vos années de cotisation.

Comment estimer votre rente

Le moyen le plus fiable est de demander un extrait de votre compte individuel AVS auprès de votre caisse de compensation, qui récapitule vos revenus cotisés. L'AVS propose aussi une estimation en ligne. Pour une vision d'ensemble, RetirePlan intègre votre rente AVS à vos 2e et 3e piliers et projette votre revenu total de retraite.

C'est cette somme des trois piliers, comparée à votre budget, qui répond vraiment à la question : pourrez-vous prendre votre retraite quand vous le souhaitez ?

Questions fréquentes

Comment est calculée la rente AVS ?

À partir de deux éléments : vos années de cotisation et votre revenu annuel moyen déterminant (revenus revalorisés + bonifications éducatives et d'assistance). Une carrière complète (environ 44 ans) donne droit à une rente complète.

Combien d'années faut-il cotiser pour une rente AVS complète ?

Environ 44 années, sans interruption depuis l'année qui suit vos 20 ans jusqu'à l'âge de référence. Chaque année manquante réduit la rente d'environ 1/44e.

Quel est le montant maximal de la rente AVS en 2025 ?

Environ CHF 2'520 par mois pour une personne seule, et un plafond d'environ CHF 3'780 pour un couple marié. La rente minimale pour une carrière complète est d'environ CHF 1'260.

Comment vérifier mes années de cotisation ?

En demandant gratuitement un extrait de compte individuel à votre caisse de compensation AVS. Il liste vos revenus cotisés et permet de repérer d'éventuelles lacunes.