Pianificare il pensionamento in Svizzera

Quando iniziare a pianificare?

Prima è, meglio è. Già verso i 50 anni vale la pena fare un primo bilancio, perché molte ottimizzazioni, come i riscatti nella cassa pensione o lo scaglionamento dei prelievi, funzionano solo se pianificate per tempo.

Ma anche a 60 anni non è troppo tardi: negli ultimi anni prima del pensionamento si prendono le decisioni più importanti su rendita, capitale e imposte.

Fare il punto della vostra situazione

Raccogliete ciò che avete: rendita AVS prevista, avere di vecchiaia della cassa pensione, avere del pilastro 3a e altri patrimoni. Il certificato di previdenza e l'estratto del conto individuale sono i documenti chiave.

Confrontate questi redditi con le spese che prevedete in pensione. La differenza è la vostra lacuna previdenziale.

Le decisioni più importanti

Diverse scelte segnano il vostro pensionamento: l'età di pensionamento (anticipato, ordinario o differito), il prelievo della cassa pensione in rendita, capitale o forma mista, e la strategia di prelievo del pilastro 3a.

Queste decisioni sono collegate e hanno conseguenze fiscali. Conviene considerarle insieme e non separatamente.

Colmare la lacuna previdenziale

Se i vostri redditi non bastano per il vostro tenore di vita, esistono diverse leve: i riscatti nella cassa pensione (deducibili dalle imposte), lo sfruttamento del pilastro 3a e il risparmio o l'investimento privato.

Ben pianificate, queste misure migliorano sia la vostra rendita sia la vostra situazione fiscale.

Rivedere il piano regolarmente

Una pianificazione previdenziale non è un atto unico. Eventi della vita, modifiche di legge come l'AVS 21 e l'andamento dei mercati possono richiedere adeguamenti.

RetirePlan mantiene aggiornata la vostra proiezione e mostra in qualsiasi momento se siete sulla buona strada, imposte e scenari diversi compresi.

Domande frequenti

Quando dovrei iniziare a pianificare il pensionamento?

Idealmente verso i 50 anni, perché i riscatti nella cassa pensione e lo scaglionamento dei prelievi di capitale funzionano solo se pianificati con diversi anni di anticipo. Ma anche a 60 anni si prendono ancora decisioni importanti.

Che cos'è una lacuna previdenziale?

La differenza tra i redditi che prevedete in pensione (AVS, cassa pensione, pilastro 3a) e le spese per il vostro tenore di vita. Se è negativa, dovete costituire più capitale o adeguare il tenore di vita.

Quali sono le decisioni più importanti al pensionamento?

L'età di pensionamento, il prelievo della cassa pensione in rendita o capitale e la strategia di prelievo del pilastro 3a. Sono collegate e hanno conseguenze fiscali.

Posso pianificare da solo il mio pensionamento?

Sì. Con una proiezione complessiva sui tre pilastri, imposte comprese, vedete se e quando potrete permettervi il pensionamento. RetirePlan crea questa proiezione per voi.