Coniuge superstite: quali redditi e quale previdenza?

La rendita per superstiti dell'AVS (1° pilastro)

L'AVS versa una rendita vedovile o per vedovi al coniuge superstite, a determinate condizioni. Le vedove vi hanno diritto più ampiamente; per i vedovi, il diritto è in linea di principio legato alla presenza di figli a carico.

È prevista anche una rendita per orfani per i figli del defunto. Queste prestazioni mirano a compensare una parte della perdita di reddito del nucleo familiare dopo il decesso.

La rendita per superstiti del 2° pilastro (LPP)

La cassa pensione versa in genere una rendita per coniuge superstite, spesso pari a una percentuale della rendita di vecchiaia o di invalidità dell'assicurato defunto. Il regolamento della cassa fissa le condizioni precise (durata del matrimonio, età, figli).

I partner registrati sono equiparati ai coniugi. Per i conviventi, alcune casse prevedono una rendita o un capitale, ma spesso a condizione di una dichiarazione preventiva. È un punto da verificare quando si è ancora in vita.

Il capitale del 3° pilastro

Alla morte del titolare, l'avere del 3° pilastro (3a e 3b) viene versato secondo un ordine di beneficiari definito dalla legge e dal contratto. Il coniuge o partner registrato viene generalmente al primo posto.

Il 3° pilastro è una leva utile per proteggere un convivente, che non ha gli stessi diritti di un coniuge sposato nell'AVS e nella LPP. La clausola beneficiaria merita di essere verificata regolarmente.

Conviventi: una protezione più limitata

Senza matrimonio né unione domestica registrata, il partner superstite non ha in linea di principio diritto alla rendita vedovile o per vedovi dell'AVS. Sul fronte del 2° pilastro, una rendita è possibile solo se la cassa lo prevede e se è stata fatta una dichiarazione.

Per queste coppie, il 3° pilastro, l'assicurazione sulla vita e le disposizioni successorie (testamento, contratto di coppia) sono spesso indispensabili per garantire la sicurezza finanziaria del superstite.

Anticipare quando si è in vita

Verificare le prestazioni per superstiti della propria cassa pensione, designare chiaramente i beneficiari del proprio 3° pilastro e, per i conviventi, formalizzare una dichiarazione: questi gesti semplici evitano grosse sorprese al superstite.

RetirePlan integra la situazione della coppia nella proiezione del pensionamento e mette in evidenza le lacune di protezione in caso di decesso, per correggerle in tempo.

Domande frequenti

Il coniuge superstite riceve una rendita AVS?

Sì, a determinate condizioni. Le vedove vi hanno diritto abbastanza ampiamente; per i vedovi, il diritto dipende in linea di principio dalla presenza di figli a carico. Esiste anche una rendita per orfani per i figli.

A quanto ammonta la rendita per superstiti del 2° pilastro?

Corrisponde spesso a una percentuale della rendita dell'assicurato defunto, fissata dal regolamento della cassa. Le condizioni (durata del matrimonio, età, figli) variano da una cassa all'altra.

Un convivente ha diritto a una rendita per superstiti?

Non per l'AVS. Per il 2° pilastro, una rendita è possibile solo se la cassa lo prevede e se è stata depositata una dichiarazione. Il 3° pilastro e l'assicurazione sulla vita sono allora essenziali.

Come proteggere il mio coniuge o partner?

Verificate le prestazioni per superstiti della vostra cassa, designate i beneficiari del vostro 3° pilastro e, per i conviventi, formalizzate una dichiarazione. Una proiezione di coppia aiuta a individuare le lacune.