In welchem Alter können Sie in der Schweiz in Pension gehen?

Das Referenzalter: 65 Jahre (und die Übergangsregelung für Frauen)

Das Referenzalter der AHV liegt bei 65 Jahren. Es ist das Alter, in dem Sie Ihre volle Rente ohne Kürzung und ohne Zuschlag beziehen. Es ist der Bezugspunkt des ganzen Systems: Vorbezug und Aufschub werden im Verhältnis dazu berechnet, sowohl bei der AHV als auch in der 2. Säule.

Die Reform AHV 21 gleicht das Referenzalter der Frauen jenem der Männer an. Die Erhöhung von 64 auf 65 Jahre begann im Januar 2025 und erfolgt in Schritten von drei Monaten pro Jahrgang, bis zur vollständigen Angleichung im Jahr 2029.

Die Übergangsgeneration (Frauen der Jahrgänge 1961 bis 1969)

Frauen der Jahrgänge 1961 bis 1969 bilden die Übergangsgeneration und profitieren von Ausgleichsmassnahmen in der 1. Säule. Wer die Rente nicht vorbezieht, erhält einen lebenslangen Rentenzuschlag, dessen Höhe von Jahrgang und massgebendem durchschnittlichem Jahreseinkommen abhängt, bis zu CHF 160 pro Monat.

Wer die Rente stattdessen vorbezieht, profitiert von günstigeren Kürzungssätzen als im ordentlichen Recht. Zudem ist der Vorbezug der AHV-Rente bereits ab 62 Jahren möglich, gegenüber 63 Jahren im ordentlichen Regime.

Die Wahl zwischen lebenslangem Zuschlag und Vorbezug zu reduziertem Satz hängt von Ihrer Situation ab: Lebenserwartung, übrige Einkünfte und der Zeitpunkt, zu dem Sie tatsächlich aufhören wollen. Sie sollte vor dem Entscheid durchgerechnet werden.

Früher aufhören: der Vorbezug

Sie können Ihre AHV-Rente um ein oder zwei Jahre vorbeziehen. Die Rente wird dann dauerhaft gekürzt, für die ganze Dauer der Pensionierung. Die 2. Säule erlaubt oft einen noch früheren Bezug, ab 58 oder 60 Jahren je nach Reglement der Kasse.

Eine Frühpensionierung setzt voraus, dass Sie die Jahre ohne volle Rente aus eigenen Mitteln finanzieren. Das ist möglich, verlangt aber ein ausreichendes Kapital und eine sorgfältige Planung.

Später aufhören: der Aufschub

Umgekehrt können Sie Ihre AHV-Rente um ein bis fünf Jahre aufschieben. Jedes Jahr Aufschub erhöht die Rente dauerhaft, was interessant sein kann, wenn Sie weiterarbeiten oder über andere Einkünfte verfügen.

Auch der Aufschub der Pensionskasse ist in vielen Reglementen möglich und erlaubt es, über 65 hinaus weiter einzuzahlen und Ihr Guthaben weiter wachsen zu lassen.

AHV und 2. Säule: Alter, die abweichen können

Nichts zwingt Sie, AHV und 2. Säule zum selben Zeitpunkt zu beziehen. Sie können zum Beispiel die eine vorbeziehen und die andere aufschieben, oder das BVG-Kapital in einem Alter und die AHV-Rente in einem anderen beziehen.

Diese Flexibilität ist ein starker Planungshebel: Gut kombiniert optimiert sie sowohl Ihr Jahreseinkommen als auch Ihre Steuern, besonders rund um den Übergang von der Arbeit in die Pensionierung.

Welches Alter wählen?

Das richtige Alter hängt von Ihrer Gesundheit, Ihrem Kapital, Ihrem Wunsch weiterzuarbeiten und Ihrer steuerlichen Situation ab. Es gibt keine einheitliche Antwort: Es ist ein Abwägen zwischen Freizeit, finanzieller Sicherheit und Rentenhöhe.

RetirePlan vergleicht mehrere Pensionierungsalter und beziffert für jedes Ihr Einkommen und das nötige Kapital, damit Sie die Option wählen, die zu Ihren Prioritäten passt.

Häufige Fragen

Wie hoch ist das Pensionierungsalter in der Schweiz?

Das Referenzalter der AHV liegt bei 65 Jahren. Das ist das Alter der vollen Rente. Die Reform AHV 21 gleicht das Alter der Frauen schrittweise an jenes der Männer an.

Kann man vor 65 in Pension gehen?

Ja. Die AHV kann um ein oder zwei Jahre vorbezogen werden, mit lebenslang gekürzter Rente. Die 2. Säule erlaubt je nach Reglement der Kasse oft einen Bezug ab 58 oder 60 Jahren, sofern Sie die Zwischenjahre finanzieren.

Was bringt es, die Pensionierung aufzuschieben?

Den Aufschub der AHV-Rente um ein bis fünf Jahre erhöht sie dauerhaft. Sie können zudem weiter in die 2. Säule einzahlen, was Ihr Guthaben und Ihre künftige Rente erhöht.

Müssen AHV und 2. Säule im selben Alter bezogen werden?

Nein. Sie können sie trennen, zum Beispiel die eine vorbeziehen und die andere aufschieben. Gut kombiniert optimiert diese Flexibilität Ihr Einkommen und Ihre Besteuerung.