Pensionierung planen in der Schweiz

Wann mit der Planung beginnen?

Je früher, desto besser. Schon ab etwa 50 lohnt sich eine erste Standortbestimmung, denn viele Optimierungen, etwa Einkäufe in die Pensionskasse oder das Staffeln von Bezügen, wirken nur, wenn man sie rechtzeitig plant.

Aber auch mit 60 ist es nicht zu spät: In den letzten Jahren vor der Pensionierung fallen die wichtigsten Entscheidungen zu Rente, Kapital und Steuern.

Ihre Situation erfassen

Tragen Sie zusammen, was Sie haben: voraussichtliche AHV-Rente, Altersguthaben der Pensionskasse, Guthaben der Säule 3a sowie übriges Vermögen. Der Vorsorgeausweis und der individuelle Kontoauszug sind dabei die zentralen Dokumente.

Stellen Sie diesen Einkünften die Ausgaben gegenüber, die Sie im Ruhestand erwarten. Die Differenz ist Ihre Vorsorgelücke.

Die wichtigsten Entscheidungen

Mehrere Weichen prägen Ihren Ruhestand: das Pensionierungsalter (früher, ordentlich oder aufgeschoben), der Bezug der Pensionskasse als Rente, Kapital oder Mischform, sowie die Bezugsstrategie für die Säule 3a.

Diese Entscheidungen hängen zusammen und haben steuerliche Folgen. Es lohnt sich, sie gemeinsam und nicht einzeln zu betrachten.

Die Vorsorgelücke schliessen

Reichen Ihre Einkünfte nicht für Ihren Lebensstandard, gibt es mehrere Hebel: Einkäufe in die Pensionskasse (steuerlich abziehbar), das Ausschöpfen der Säule 3a und privates Sparen oder Anlegen.

Gut geplant verbessern diese Massnahmen sowohl Ihre Rente als auch Ihre Steuersituation.

Den Plan regelmässig überprüfen

Eine Pensionsplanung ist kein einmaliger Akt. Lebensereignisse, Gesetzesänderungen wie die AHV 21 und die Entwicklung der Märkte können Anpassungen nötig machen.

RetirePlan hält Ihre Projektion aktuell und zeigt jederzeit, ob Sie auf Kurs sind, samt Steuern und verschiedenen Szenarien.

Häufige Fragen

Wann sollte ich mit der Pensionsplanung beginnen?

Idealerweise ab etwa 50, denn Einkäufe in die Pensionskasse und das Staffeln von Kapitalbezügen wirken nur, wenn man sie mehrere Jahre im Voraus plant. Aber auch mit 60 fallen noch wichtige Entscheidungen.

Was ist eine Vorsorgelücke?

Die Differenz zwischen den Einkünften, die Sie im Ruhestand erwarten (AHV, Pensionskasse, Säule 3a), und den Ausgaben für Ihren Lebensstandard. Ist sie negativ, müssen Sie mehr Kapital aufbauen oder den Lebensstandard anpassen.

Welche Entscheidungen sind bei der Pensionierung am wichtigsten?

Das Pensionierungsalter, der Bezug der Pensionskasse als Rente oder Kapital und die Bezugsstrategie der Säule 3a. Sie hängen zusammen und haben steuerliche Folgen.

Kann ich meine Pensionierung selbst planen?

Ja. Mit einer Gesamtprojektion über alle drei Säulen samt Steuern sehen Sie, ob und wann Sie sich die Pensionierung leisten können. RetirePlan erstellt diese Projektion für Sie.