AHV-Minimalrente 2026: Betrag, Voraussetzungen und was Sie wirklich erhalten

AHV-Minimalrente und Maximalrente 2026

Die AHV berechnet die Rente aus zwei Faktoren: der Beitragsdauer und dem massgebenden durchschnittlichen Jahreseinkommen (aufgewertete Erwerbseinkommen plus allfällige Erziehungs- oder Betreuungsgutschriften). Bei vollständiger Beitragsdauer von 44 Jahren (Skala 44) liegt die Altersrente einer Einzelperson zwischen CHF 1'260 und CHF 2'520 pro Monat.

Die volle Minimalrente erhält, wer ein durchschnittliches Einkommen von höchstens CHF 15'120 pro Jahr hat. Darüber steigt die Rente mit dem Einkommen bis zur Maximalrente, die ab einem Durchschnittseinkommen von CHF 90'720 erreicht ist. Die Beträge von 2025 gelten auch 2026; der Bundesrat passt sie in der Regel alle zwei Jahre an.

Mit Beitragslücken liegt die Rente unter dem Minimum

Das «Minimum» von CHF 1'260 ist keine garantierte Untergrenze: Es betrifft nur Vollrenten. Wer weniger als 44 Beitragsjahre hat, erhält eine Teilrente (Skalen 1 bis 43), die pro fehlendes Jahr um rund 1/44 gekürzt wird. Auch die Minimalrente wird im gleichen Verhältnis gekürzt.

Mit 30 Beitragsjahren und tiefem Einkommen beträgt die Rente somit etwa 1'260 × 30/44, also rund CHF 859 pro Monat. Mit 20 Jahren sinkt sie auf rund CHF 573. Lücken entstehen oft durch Jahre im Ausland, Studienjahre ohne Beiträge oder nicht angemeldete Phasen ohne Erwerbstätigkeit: Nachzahlen kann man nur für die letzten fünf Jahre.

Die 13. AHV-Rente und Ehepaare

Ab Dezember 2026 zahlt die AHV eine 13. Rente in Höhe eines Zwölftels der im Jahr bezogenen Altersrenten. Wer das ganze Jahr die volle Minimalrente bezieht, erhält damit CHF 1'260 mehr, also CHF 16'380 statt 15'120 pro Jahr.

Bei Ehepaaren dürfen die beiden Renten zusammen höchstens 150 % der Maximalrente betragen, also CHF 3'780 pro Monat. Zwei volle Minimalrenten (2 × 1'260 = CHF 2'520) liegen deutlich darunter und werden ungekürzt ausbezahlt. Während der Ehe werden die Einkommen zudem hälftig geteilt (Splitting), was die Rente des Ehegatten mit dem tieferen Einkommen oft erhöht.

Was Sie wirklich erhalten: typische Profile

Die Tabelle fasst einige häufige Profile zusammen. Sie zeigt vor allem: Entscheidend ist weniger das Einkommen als die Vollständigkeit der Beitragsjahre in der Schweiz.

Kein garantiertes Mindesteinkommen: die Rolle der Ergänzungsleistungen

Reichen AHV-Rente, Pensionskasse und Ersparnisse nicht, springen die Ergänzungsleistungen (EL) ein. Sie garantieren keine Mindestrente, decken aber die Differenz zwischen den anerkannten Ausgaben (allgemeiner Lebensbedarf von CHF 20'670 pro Jahr für Alleinstehende, Miete bis zu einem regionalen Höchstbetrag, Krankenkassenprämie) und den anrechenbaren Einnahmen. Voraussetzung sind in der Regel Wohnsitz in der Schweiz und mindestens zehn AHV-Beitragsjahre.

Beispiel: Eine alleinstehende Person mit voller Minimalrente (CHF 15'120 pro Jahr), ohne Pensionskasse, mit CHF 1'200 Miete pro Monat und einer Durchschnittsprämie von CHF 6'000 hat anerkannte Ausgaben von rund CHF 41'070. Die EL beträgt rund CHF 25'950 pro Jahr, also etwa CHF 2'160 pro Monat. Die 13. AHV-Rente kommt hinzu, ohne die EL zu kürzen.

Und die 2. Säule? Keine BVG-Minimalrente

Die berufliche Vorsorge kennt keine Minimalrente. Auf dem obligatorischen Teil des Altersguthabens gilt jedoch ein Mindestumwandlungssatz von 6,8 %: CHF 100'000 obligatorisches Guthaben ergeben mindestens CHF 6'800 Jahresrente. Auf dem überobligatorischen Teil wenden viele Kassen tiefere Sätze an.

Wer bei einem Arbeitgeber weniger als die BVG-Eintrittsschwelle von CHF 22'680 pro Jahr verdient, ist nicht obligatorisch versichert: Das betrifft viele Teilzeitlaufbahnen, die oft mit der AHV allein enden. Die Säule 3a ist dann, wenn möglich, der einzige Weg, die Vorsorge zu ergänzen.

So verbessern Sie eine tiefe Rente

Bestellen Sie kostenlos Ihren Auszug aus dem individuellen Konto bei der Ausgleichskasse und schliessen Sie Lücken, solange sie nachzahlbar sind (letzte fünf Jahre). Prüfen Sie, ob Erziehungsgutschriften eingetragen sind. Ziehen Sie einen Rentenaufschub in Betracht (bis +31,5 % mit 70), wenn Sie es sich leisten können, sowie BVG-Einkäufe oder die Säule 3a, solange Sie erwerbstätig sind.

RetirePlan berechnet kostenlos Ihre AHV-Rente, Ihre 2. Säule und Ihr Budget im Ruhestand und zeigt, ob und wann Ihre Einkünfte reichen. Wünschen Sie eine persönliche Einschätzung, steht optional eine Expertenanalyse zur Verfügung.

Häufige Fragen

Wie hoch ist die AHV-Minimalrente 2026?

CHF 1'260 pro Monat für eine Einzelperson mit vollständiger Beitragsdauer (44 Jahre), also CHF 15'120 pro Jahr, plus die 13. AHV-Rente ab Dezember 2026. Die Maximalrente beträgt CHF 2'520 pro Monat.

Kann die AHV-Rente tiefer sein als die Minimalrente?

Ja. Das Minimum von CHF 1'260 gilt nur für Vollrenten. Mit fehlenden Beitragsjahren erhält man eine Teilrente, die pro Jahr um rund 1/44 gekürzt wird: mit 30 Beitragsjahren und tiefem Einkommen etwa CHF 859 pro Monat.

Gibt es in der Schweiz ein garantiertes Mindesteinkommen für Rentner?

Nein, eine garantierte Mindestrente gibt es nicht. Wer den Lebensbedarf nicht decken kann, hat aber Anspruch auf Ergänzungsleistungen (EL), die die Differenz zwischen anerkannten Ausgaben und Einnahmen schliessen.

Wie viel erhält ein Ehepaar mit der Minimalrente?

Mit zwei vollen Laufbahnen zwei Minimalrenten von je CHF 1'260, also CHF 2'520 pro Monat. Die Plafonierung für Ehepaare (150 % der Maximalrente, CHF 3'780) wird nicht erreicht, die Renten werden also nicht gekürzt.

Mit welchem Einkommen erhält man die Minimalrente?

Mit einem massgebenden durchschnittlichen Jahreseinkommen bis CHF 15'120 und 44 Beitragsjahren. Erziehungs- und Betreuungsgutschriften erhöhen das Durchschnittseinkommen und damit oft die Rente.

Gibt es eine Minimalrente der Pensionskasse?

Nein. Das BVG sieht keine Minimalrente vor, aber einen Mindestumwandlungssatz von 6,8 % auf dem obligatorischen Guthaben. Unter der Eintrittsschwelle von CHF 22'680 Jahreslohn ist man nicht obligatorisch versichert.