Wie berechnet sich die AHV-Rente (1. Säule)

Wovon hängt Ihre AHV-Rente ab?

Zwei Faktoren bestimmen die Höhe Ihrer Rente: die Beitragsdauer (die Anzahl der Beitragsjahre) und das massgebende durchschnittliche Jahreseinkommen (der Durchschnitt Ihrer aufgewerteten Erwerbseinkommen über die Laufbahn). Je vollständiger die Beitragsdauer und je höher das Durchschnittseinkommen, desto höher die Rente, bis zu einer Obergrenze.

Da die AHV solidarisch ausgestaltet ist, ist der Abstand zwischen Mindest- und Maximalrente bewusst klein: Die Maximalrente beträgt nur das Doppelte der Minimalrente.

Die Rolle der Beitragsjahre

Eine volle Rente setzt eine lückenlose Beitragsdauer ab dem 1. Januar nach Ihrem 20. Geburtstag bis zum Referenzalter voraus, also rund 44 Jahre. Jedes fehlende Jahr (Aufenthalt im Ausland, vergessene Beiträge ohne Erwerbstätigkeit) schafft eine Lücke, die die Rente um rund 1/44 senkt.

Wer seine Beitragsjahre früh prüft, kann gewisse Lücken (innert bestimmter Fristen) schliessen, bevor sie endgültig werden.

Das massgebende durchschnittliche Jahreseinkommen

Das Durchschnittseinkommen ist nicht einfach der Mittelwert Ihrer Löhne: Frühere Einkommen werden aufgewertet, um die Lohnentwicklung zu berücksichtigen. Hinzu kommen Erziehungsgutschriften (Jahre, in denen Sie Kinder erzogen haben) und Betreuungsgutschriften, die das massgebende Einkommen erhöhen.

Bei Ehepaaren werden die während der Ehe erzielten Einkommen bei der Pensionierung hälftig zwischen den Ehegatten aufgeteilt (Splitting).

Beträge 2025: Minimum und Maximum

Für 2025 reicht die monatliche AHV-Rente einer alleinstehenden Person von rund CHF 1'260 (Minimum, bei vollständiger Beitragsdauer und tiefem Einkommen) bis rund CHF 2'520 (Maximum). Bei einem Ehepaar ist die Summe der beiden Renten auf rund CHF 3'780 plafoniert.

Diese Beträge werden periodisch angepasst. Ihre tatsächliche Rente liegt je nach Durchschnittseinkommen und Beitragsjahren zwischen diesen Werten.

Wie Sie Ihre Rente schätzen

Am zuverlässigsten ist ein Auszug aus Ihrem individuellen AHV-Konto bei Ihrer Ausgleichskasse, der Ihre beitragspflichtigen Einkommen zusammenfasst. Die AHV bietet auch eine Online-Schätzung an. Für eine Gesamtsicht integriert RetirePlan Ihre AHV-Rente mit Ihrer 2. und 3. Säule und projiziert Ihr gesamtes Renteneinkommen.

Genau diese Summe der drei Säulen, verglichen mit Ihrem Budget, beantwortet die entscheidende Frage: Können Sie sich pensionieren lassen, wann Sie möchten?

Häufige Fragen

Wie wird die AHV-Rente berechnet?

Anhand von zwei Elementen: Ihren Beitragsjahren und Ihrem massgebenden durchschnittlichen Jahreseinkommen (aufgewertete Einkommen + Erziehungs- und Betreuungsgutschriften). Eine vollständige Laufbahn (rund 44 Jahre) gibt Anspruch auf eine volle Rente.

Wie viele Jahre muss man für eine volle AHV-Rente Beiträge zahlen?

Rund 44 Jahre, lückenlos ab dem Jahr nach Ihrem 20. Geburtstag bis zum Referenzalter. Jedes fehlende Jahr senkt die Rente um rund 1/44.

Wie hoch ist die maximale AHV-Rente 2025?

Rund CHF 2'520 pro Monat für eine alleinstehende Person und ein Plafond von rund CHF 3'780 für ein Ehepaar. Die Minimalrente bei vollständiger Laufbahn beträgt rund CHF 1'260.

Wie überprüfe ich meine Beitragsjahre?

Indem Sie bei Ihrer AHV-Ausgleichskasse gratis einen Auszug aus dem individuellen Konto verlangen. Er listet Ihre beitragspflichtigen Einkommen auf und macht allfällige Lücken sichtbar.